Como os Planos de Saúde Ganham Dinheiro: Entenda o Rol Taxativo, Rol Mínimo e VCMH
A contratação de um plano de saúde é um tipo de proteção financeira para as situações quando seus beneficiários e familiares ficarem doentes evitando desembolsos inesperados com médicos, tratamentos e hospitais.
As principais universidades do mundo trabalham incansavelmente em busca da cura de diversas doenças como o câncer, o diabetes, e tantas outras. Isso faz com que os tratamentos fiquem cada vez mais efetivos, com menos efeitos colaterais e, consequentemente, mais custosos.
Desse modo, ter um plano de saúde é uma opção popular para aqueles que buscam segurança financeira em relação aos cuidados com a saúde. Porém, como as ofertas estão cada vez mais escassas e com valores altos e, muitas vezes, inacessíveis, surgem dúvidas sobre o funcionamento dessas empresas, como geram lucro e como definem seus preços.
O objetivo desse artigo não é discutir a estratégia de cada operadora de planos de saúde, e sim, apontar alguns desafios e particularidades do mercado brasileiro de planos de saúde, como as regulamentações governamentais que impactam diretamente os planos de saúde, como o Rol Taxativo da ANS e o Rol Mínimo de coberturas obrigatórias, além do constante aumento dos custos hospitalares, muitas vezes em moeda estrangeira, o que traz desafios para as empresas do setor.
Neste artigo, vamos explorar um pouco esses temas e nos colocar à disposição para ajudar na escolha de um plano de saúde que atenda às suas necessidades.
O que é o Rol Taxativo da ANS e como ele impacta os planos de saúde
O Rol Mínimo, a ser explicado no tópico seguinte, pode ser interpretado essencialmente de duas maneiras: taxativa (ou exaustiva) e exemplificativa.
No Rol Exemplificativo, a lista de procedimentos do Rol Mínimo serve como referência, podendo ser incluídos novos procedimentos e ser passível de interpretações, podendo ser concedido além do que consta na lista.
Já no Rol Taxativo, a lista de procedimentos deve ser seguida à risca, sem margens para novas interpretações.
No último capítulo dessa discussão, a lei do Rol Taxativo foi derrubada no dia 22 de setembro de 2022, permitindo que novos tratamentos sejam aceitos desde que cumpram algumas das condições: tenha eficácia, a luz das ciências da saúde, baseadas em evidências cientificas e de cunho terapêutico, tenha recomendações da Comissão Nacional de Incorporação de Tecnologias no Sistema Único de Saúde (Conitec), ou no mínimo de algum órgão internacional de renome.
Rol Mínimo: quais são as coberturas obrigatórias dos planos de saúde
O Rol Mínimo é uma lista de coberturas obrigatórias que os planos de saúde devem oferecer aos seus clientes, definida pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).
Essa lista é atualizada periodicamente e garante que o usuário tenha acesso a um conjunto mínimo de serviços médicos, hospitalares e laboratoriais. Entre as coberturas obrigatórias estão consultas médicas em diversas especialidades, exames diagnósticos, internações hospitalares, cirurgias, tratamentos ambulatoriais, terapias e procedimentos obstétricos.
O Rol Mínimo, como o próprio nome diz, abrange os procedimentos considerados essenciais para a manutenção da saúde do usuário e os planos estão livres para oferecer qualquer tipo de cobertura além do estabelecido nessa lista.
VCMH: Índice de Variação de Custos Médicos Hospitalares e sua relação com os planos de saúde
O VCMH (Índice de Variação de Custos Médicos Hospitalares) é um indicador apurado pela IESS (Instituto de Estudos em Saúde Suplementar) que mede a variação dos custos hospitalares em um determinado período.
Esse índice tem uma relação direta com os planos de saúde, já que as despesas com hospitais e clínicas representam uma grande parcela dos custos das operadoras. Assim, apesar do VCMH não representar a totalidade dos custos de uma operadora, uma eventual alta no VCMH impacta diretamente nos reajustes dos planos de saúde.
Por outro lado, as operadoras também buscam formas de controlar os custos hospitalares e, consequentemente, reduzir o impacto do VCH em seus negócios. Operadoras como a Sul América, e agora a Amil, estão verticalizando suas operações, adquirindo o controle de hospitais e laboratórios para que tenham um maior controle sobre suas despesas.
Quando isso não é possível, as operadoras procuram negociar diretamente com clínicas e hospitais em busca de valores competitivos pelos serviços prestados.
Em resumo, o VCH é um indicador importante para entender a dinâmica dos custos hospitalares no setor de saúde suplementar. Os planos de saúde precisam monitorá-lo constantemente e buscar maneiras eficientes de controlar esses custos para garantir a sustentabilidade financeira dos seus negócios e oferecer serviços de qualidade aos seus beneficiários.
Como os planos de saúde calculam seus preços e lucros
Os planos de saúde são empresas que precisam gerar lucros para se manterem no mercado e precisam calcular seus preços de forma a cobrir os custos com as despesas médicas e ainda ter uma margem de lucro. O cálculo do preço de um plano de saúde leva em consideração diversos fatores, como a idade dos usuários, o tipo de cobertura escolhido, a frequência de utilização dos serviços médicos, entre outros.
Os planos de saúde enfrentam desafios na atualidade, como a inflação médica, o aumento da frequência de utilização dos serviços e a judicialização da saúde. Todos esses fatores podem impactar diretamente nos preços dos planos e na margem de lucro das operadoras.
Por fim, é importante destacar que escolher um plano de saúde não é uma tarefa fácil. Nós estamos aqui para auxiliar na avaliação das necessidades individuais e familiares, comparar preços e coberturas oferecidas por diferentes operadoras e atender às regras estabelecidas pela ANS. Assim, conseguimos encontrar um plano que atenda às necessidades dos nossos clientes e ainda esteja dentro do orçamento disponível. Consulte-nos!
Conclusão: Um mercado desafiador
Diante das informações apresentadas, fica claro que os planos de saúde têm um modelo de negócio complexo e desafiador.
O Rol Taxativo da ANS, o Rol Mínimo, o VCH e os custos hospitalares são apenas alguns dos elementos que influenciam a forma como essas empresas ganham dinheiro. No entanto, é importante refletir sobre como esses fatores afetam diretamente a qualidade do serviço prestado aos beneficiários.
Enquanto os planos de saúde buscam equilibrar seus lucros e custos, os consumidores devem estar atentos para escolher uma opção que atenda suas necessidades e ofereça uma cobertura adequada. Além disso, é necessário que haja um debate contínuo sobre a regulação do setor e a busca por soluções que garantam um sistema de saúde mais justo e acessível para todos.
Fonte:
Oncoguia: https://www.oncoguia.org.br/conteudo/faq-o-que-significa-rol-taxativo/15450/8/
Fonte: Agência Senado: https://www12.senado.leg.br/noticias/materias/2022/09/22/publicada-lei-que-derruba-rol-taxativo-para-cobertura-de-planos-de-saude
